wo ist der Wert in Value Engineering?

Ein gemeinsames Thema entstand aus dem Markt während einer kürzlichen Reise ich nach London gemacht, um mit mehreren Versicherern, die in Berufshaftpflichtversicherung für Design-Firmen spezialisiert erfüllen.

Die meisten Architekten und viele Ingenieurbüros wurden deutlich von der gegenwärtigen Rezession betroffen. Viele Architekten haben Erlösschmälerungen von 15% bis 25% und Design-Firmen gebunden an dem Wohnungsmarkt gesehen haben gesehen, auch eine weitere Senkung der Einnahmen. Als solche sind diese Unternehmen in der Hoffnung, eine parallele Reduzierung ihrer Berufshaftpflichtversicherung Prämien Erneuerung Mal zu sehen.

Während die Versicherer bei den Versicherungen sympathisch dieser Situation sind, hat sich die Wirtschaft zu verletzen auch. Es gibt eine Reihe von Faktoren, die Druck Versicherungsgesellschaften Preise zu erhöhen.

Als Underwriter erklärte, waren die meisten Versicherungen nicht im Jahr 2008 profitabel. Nach mehreren Jahren der Zinssenkungen (soft Marktbedingungen seit 2004), sind die Verluste und Aufwendungen aus Berufshaftpflichtversicherung Ansprüche jetzt etwa gleich der Versicherungsprämien gesammelt. Die meisten Versicherungen richten ihre kombinierte Underwriting-Verhältnis bei etwa 94% (insgesamt plus abgewickelte Versicherungsfälle sowie Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb / Nettoprämien). Sie hoffen auf etwa 6% auf Underwriting Versicherungen und weitere 6% oder so auf Kapitalerträge auf die Prämien gehalten, bevor Verluste gezahlt werden können. Im vergangenen Jahr hatten die meisten Versicherungsgesellschaften eine Combined Ratio von 99% - 103%. Insbesondere im Bereich der Berufshaftpflichtversicherung, wurden erhöhte Verluste durch mäßigen Anstieg der Häufigkeit und Schwere der Ansprüche verursacht.

Um diese Verluste Verbindung die Hurrikansaison 2008 war das dritte teuersten zu Protokoll, nur hinter den Jahren 2004 und 2005 Jahreszeiten, mit mehr als $ 41 Mrd. Schäden. Hurricane Ike (Schäden von $ 32 Milliarden) und Gustav (Schadensersatz von $ 8,5 Mrd.) wurden schnell von der Presse vergessen, aber Ike war das dritte verheerendsten Wirbelsturm, der jemals auf Landfall in den Vereinigten Staaten hinter Andrews (1992) und Katrina (2005) zu machen.

Erschwerend kommt hinzu, verdient viele US-Versicherungsgesellschaften keine Kapitalerträge im letzten Jahr und in einigen Fällen erlebt erhebliche Verluste. Der Aktienmarkt deutlich zurückgegangen und Zinsen sank auf historisch niedrigen Niveaus, während die Ausfallraten bei Hypotheken-besicherte Anleihen erhöht.

Lager Verluste und Bindung Ausfallraten betroffen britischen Versicherungsunternehmen in einem geringeren Ausmaß als in den USA, weil britische versicherungsrechtliche Regelungen UK Versicherungen investiert zu bleiben vor allem in Staatsanleihen verlangen.

Die Konsortialbanken Ausdruck eine Reihe von Ansichten über ihre Erwartungen für das kommende Jahr. Die meisten Versicherer darauf hingewiesen, dass die Ansprüche, die berichtet in diesem Jahr werden wahrscheinlich auf geleistete Arbeit im vergangenen Jahr sein, wenn der Umfang der Tätigkeit war viel höher sind. Ansprüche an Design Projekten typischerweise auftreten am Ende des Baus oder innerhalb von ein paar Jahre danach. Also selbst wenn ein Unternehmen die Umsatzerlöse unten sind, bedeutet das nicht, dass ihre Ansprüche Exposition reduziert wird.

Ein weiteres Anliegen von Underwriters ausgedrückt ist, dass wirtschaftlich schwierigen Zeiten mehr Ansprüche produzieren neigen. Viele Entwickler werden immer durch den Mangel an Nachfrage nach ihren Wohn-und Büroflächen Projekte zerkleinert. Entwickler suchen oft allen möglichen Mitteln zu helfen, Offset ihre Verluste und Ansprüche gegen Design-Profis werden wahrscheinlich als Ergebnis zu erhöhen.

All diese Faktoren deuten auf höhere Preise für Berufshaftpflichtversicherung für das nächste Jahr. Allerdings Ausgleich dafür ist die Tatsache, dass es offenbar viel Kapital Kapazitäten in der gesamten Versicherungsmarkt sein. Das Versicherungsgeschäft nicht logisch bedienen und dachte sogar als Underwriter kann besorgt über Übernahme von Risiken, die letztlich zu einem versicherungstechnischen Verlust führen wird, ist es schwer, die Zinsen, wenn andere Unternehmen bereit, die Risiken bei aktuellen Sätzen schreiben, sind zu erhöhen. Wenn es ausreichend Kapital Kapazität, müssen Versicherer auszugleichen sorgfältig die Chance zu verlieren Forderungen gegen Erzielung höherer Preise.

Eine typische Strategie für Versicherer in diesen Marktbedingungen zu versuchen, ihre gute Kundenbasis und Steigerungsraten auf den Firmen, die nichts weniger als eine makellose Ansprüche Geschichte haben pflegen. Underwriters wird häufig testen steigt auf ihrem Konto, sondern wird nachlassen, wenn sich dies auf Konten ändern Trägern führen. Schließlich werden sie gezielt für neue Konten und Gunst Konten, die Ware Schadenverlauf zu konkurrieren.

Als Versicherungsmakler, werden wir tun, was wir am besten können, und wir für die Versicherung Shop für unsere Kunden. Für neue Kunden bedeutet dies die Entwicklung wettbewerbsfähiger Alternativen zu ihren bestehenden Abdeckung. Unsere Aufgabe ist es, den Markt für professionelle Haftpflichtversicherung kennen lernen und den Markt durchführen [für unsere Kunden. Wir sind derzeit der Broker 3,623 Design-Firmen bundesweit und als solche verhandeln über 300 Berufshaftpflichtversicherung Transaktionen pro Monat.

Als Spezialist in A / E Berufshaftpflicht wir uns identifizieren können und erklären die Abdeckung Unterschiede zwischen den Politiken der verschiedenen Verkehrsträger. Oft sind unsere Kunden beginnen, zu denken, dass "alle Maßnahmen die gleichen sind", aber nachdem sie die Unterschiede zu lernen, müssen sie bestimmte Präferenzen für was sie wollen im Hinblick auf die Coverage-Features, politische Grenzen und Selbstbehalt Strukturen. Natürlich ist der letzte Faktor Preis, aber ich bin überrascht, wie oft können wir eine bessere Abdeckung Begriffe zu einem besseren Preis bieten.

Unsere Ergebnisse sprechen für sich. Unser Hit auf das Neugeschäft beträgt 40%. Das bedeutet, dass, wenn wir für ein Konto konkurrieren eines Unternehmens vorhandenen Broker, wir die beste Versicherung alternative etwa 60% der Zeit liefern. Dann wurden etwa 20% der Zeit wird Firmen entscheiden, mit ihrer vorhandenen Broker oder Träger bleiben. Allerdings werden 40% der Zeit ein neues Konto, ihr Geschäft durch uns aufzugeben.

Das Verständnis der Quellen und Deckungen für A / E Berufshaftpflichtversicherung ist eine komplexe Aufgabe. Letzten Monat. Zum Beispiel stellten wir Prozessionsweg Haftpflichtversicherung mit 17 verschiedenen Versicherungsgesellschaften. Über 75% dieser Versicherung wurde mit etwa 5 Versicherungen platziert. Aber die restlichen 12 Unternehmen stellte eine wichtige Rolle in der schriftlich Abdeckung für die restlichen 25% der unser Konto Basis. Die Herausforderung besteht darin, dass jeder Versicherer die spezifischen Appetit immer im Wandel. Bleiben Sie auf der Spitze dieser Veränderungen ist ein zentrales Thema bei unserem wöchentlichen Personalversammlungen. Für jeden Typ und Größe der Design-Firma gibt es in der Regel zwei oder drei Versicherungen, die effektiv konkurrieren. Unsere Aufgabe ist es zu wissen, welche Versicherungen werden für jeden unserer Kunden durchzuführen.

Bei der Erneuerung Geschäft mit unseren bestehenden Kunden ist unser Ansatz:
Um eine sehr hohe Niveau des Kundenservices über die Politik Jahre zeigen,
Um unseren Kunden vorhandene Träger, um eine wettbewerbsfähige Option auf Verlängerung stellen, und schließlich, um hochwertige Alternativen zu produzieren, wenn die bestehenden Träger der Zitate nicht wettbewerbsfähig sind.

Jeder Versicherungsvertreter verspricht guten Kundenservice, sondern liefert es ist eine Priorität für uns. Neben der Bereitstellung die richtige Deckung zu einem wettbewerbsfähigen Preis, Service heißt viele kleine Dinge, wie zu leicht zu erreichen, reaktionsschneller und bietet Fachwissen. Sobald ein Kunde exzellenten Service erlebt hat, wollen sie es halten.

Die meisten Kunden würden es vorziehen, nicht zu Trägern ändern, wenn sie es vermeiden können. Es gibt Gründe, warum die bestehenden Träger in erster Linie gewählt wurde, und es gibt Vorteile für die Kontinuität der Berichterstattung mit dem gleichen Träger. Als solcher, wenn wir eine wirklich wettbewerbsfähig Zitat aus dem austretenden Träger zu verhandeln haben wir unsere Kunden im besten Interesse serviert. Allerdings, wenn Sie das vorhandene Fluggesellschaft Anführungszeichen weniger als voll wettbewerbsfähig sind, werden wir durch die Entwicklung und das Angebot des Marktes andere Alternativen zu reagieren.
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