Refinanzierung gegenüber Darlehen Modifikationen

Wenn Sie eine der sechs Millionen Hausbesitzer, die derzeit hinter Ihrer Hypothek sind, dann haben Sie wahrscheinlich eine Hypothek Änderung oder weitere Refinanzierung erforscht. Viele von euch entweder gekauft oder refinanziert unser Eigentum in den letzten vier Jahren während der Immobilienboom. Und die meisten von Ihnen wahrscheinlich kassierte den größten Teil der Eigenkapital in Ihrem Hause auch. Jetzt, mit der Wirtschaft scheitern, steigender Arbeitslosigkeit, Lohn friert, und die Zinsen Einstellung ... Was sind Ihre Optionen?

Ob Sie erwägen, ein Loan Modification oder eine Refinanzierung, müssen Sie die folgende Bestimmung:

Kennen Sie Ihre Budget. Wie viel können Sie wirklich leisten zu zahlen? Wenn Sie unsicher sind, dann ist es wahrscheinlich zu viel. Die Hypotheken-Industrie hat jetzt auf einem 'Big Brother' Rolle übernommen, wenn es um Ihre Hypothek kommt, und sie haben Leitlinien auf, was sie fühlen, können Sie sich leisten umgesetzt.

Wie lange planen Sie bleiben in Ihrem Haus? Dies wird Ihnen helfen zu entscheiden, welche Programme am besten geeignet für Sie und Ihre Familie sind.

Refinanzierungsmöglichkeiten

Wenn Sie vor kurzem versucht haben, Ihre Hypothek zu refinanzieren, ist es wahrscheinlich scheint, wie die Banken viel Papier fragen ... zumindest eine Menge mehr, als sie das letzte Mal refinanziert hat. Lending Beschränkungen verschärft, und die Banken nicht nur betrachten Sie Ihre Kredit-Score, sondern auch überprüfen Sie Ihre Fähigkeit, das Darlehen in einer fristgerechten Weise durch das Sammeln von allen oder Ihr Einkommen Dokumentation zurückzuzahlen. Sie werden sich schwer tun, finden Sie mehr ", erklärte Erträge" oder "keine doc" Hypothekendarlehen zur Verfügung.

Bedenken Sie immer, zahlt sich aus mehr als Verschuldung der Verbraucher wie Autos, Kreditkarten und Darlehen, wenn möglich, weil Kreditgeber wird als Vorteil zu betrachten und sind eher die notwendigen Ausnahmen zu machen und zu genehmigen Ihr Darlehen in einer fristgerechten Weise. Darüber hinaus werden Sie wahrscheinlich nicht finden Preise auf etwaige Darlehen niedriger als die aktuellen Hypothekenzinsen.

Conforming Loan-Fannie Mae / Freddie Mac gesicherten Darlehen, die ein wenig mehr Flexibilität als ein FHA Darlehen hat aber immer noch erfordert in der Regel alle Einkünfte Dokumentation. Wenn Sie seit mehr als 30 Tagen überfällig in den letzten 12 Monaten, können Sie nicht für dieses Darlehen zu qualifizieren.

FHA Loan-Government backed Darlehen, das Darlehen Betrag Einschränkungen hat und erfordert eine Menge zusätzlicher Dokumentation. Dieses Darlehen ist ideal für diejenigen unter Ihnen, die eine geringere Kredit-Score aufgrund Vergangenheit Kredit-Probleme haben können, aber haben immer einen Weg, um Ihre Rechnungen in einer ziemlich fristgerechten Bezahlung gefunden.

Hard Money Loan-Dies sind in der Regel wieder von privaten Investoren und haben einen sehr hohen Zinssätzen und benötigen mindestens 30% Anzahlung oder Eigenkapitalausstattung.

Portfolio Loan-Dies ist eine Bank gesicherten Darlehen, erfordert in der Regel einen hohen Kredit-Score. Diese Kredite sind gut für diejenigen mit sehr hohen Kreditbeträge und wollen immer noch Interesse oder nur sehr geringe einstellbaren Raten.

Darlehen Änderung

Ursprünglich alle Hypothekendarlehen Änderungen wurden auf einer von Fall zu Fall durch den Kreditgeber bewertet, und manchmal auch die endgültigen Entscheidungen waren nicht sehr konsistent. Auch haben die meisten Banken nicht akzeptieren, Anwendungen, wenn der Hausbesitzer war 60 Tage hinter ihre Hypothek Zahlung. Präsident Obamas neuer Plan gegeben hat Darlehen Modifikationen strikte Underwriting-Richtlinien, die sehr einfach zu befolgen sind.
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